¿Qué es y para qué sirve un seguro automotriz?
¿Qué es el seguro automotriz?, ¿para qué sirve?, ¿qué situaciones cubre? Estas son solo algunas de las preguntas que suelen surgir cuando se trata de asegurar tu vehículo.
Y es que contar con una póliza de estas características es una medida fundamental en la vida de cualquier conductor responsable.
En este artículo te contamos más detalles sobre el seguro automotriz voluntario y el seguro obligatorio automotriz, y cómo estas pólizas brindan protección financiera y tranquilidad a los conductores en diversas circunstancias.
Seguro automotriz voluntario: ¿qué es y qué tipos existen?
Se trata de un contrato que proporciona protección financiera en situaciones que pueden generar costosos gastos, tales como accidentes de tráfico, daños al automóvil, lesiones a los ocupantes del vehículo, o incluso daños a terceros involucrados en un accidente.
De esta manera, un seguro automotriz funciona como un acuerdo entre un asegurado y una compañía de seguros, en el que el primero paga una prima a cambio de la cobertura de una serie de riesgos.
Tipos de seguros automotrices voluntarios
Seguro de responsabilidad civil. Este tipo de seguro amplía la cobertura, respondiendo por daños materiales generados a terceros.
Seguro con restricciones de uso. Corresponde a pólizas que solo cubren en caso de que se respeten las limitaciones específicas indicadas en el contrato, como por ejemplo: uso por parte de conductores específicos, horario de conducción, restricciones de kilometraje, etc.
Seguro de cobertura integral o full. Brindan protección tanto a terceros como al automóvil asegurado, sin importar si el daño es parcial o total, y sin importar si el incidente fue causado por un accidente, robo o actos vandálicos.
Seguro ante pérdida total. Está diseñado para proteger a los propietarios en caso de que su automóvil sufra daños tan graves que se considera irreparable o demasiado costoso de reparar en comparación con el valor del vehículo.
¿Qué es el deducible de un seguro automotriz?
El deducible corresponde a la parte del gasto que recae en el titular de la póliza. Este se establece como un monto fijo al firmar el contrato de seguro y puede variar según la póliza y el tipo de cobertura.
Es importante tener en cuenta el deducible al elegir un seguro, ya que afectará la cantidad que deberás pagar de tu bolsillo en caso de un siniestro.
¿Cómo elegir un seguro automotriz?: consejos y recomendaciones
Elegir el seguro adecuado para tu vehículo depende de varios factores que debes evaluar, como por ejemplo:
Análisis de tus necesidades. ¿Dónde vives?, ¿con cuánta frecuencia utilizas tu vehículo?, ¿has tenido accidentes anteriormente?
Compara opciones de seguro automotriz, pues cada empresa puede ofrecer distintas primas, coberturas, etc.
Analiza el valor del deducible. Corresponde a la cantidad de dinero que se debe pagar antes de que la aseguradora comience a cubrir los costos de un proceso.
Revisa los términos y condiciones. Asegúrate de leer y comprender los términos y condiciones de la póliza.
¿Cómo hacer efectivo el seguro automotriz?
Es importante seguir todas las instrucciones y recomendaciones proporcionadas por la compañía de seguros durante el proceso de reclamo, así como mantener una comunicación abierta y constante con la compañía para asegurarte de que el proceso se lleve a cabo sin problemas y asistencia necesaria.
En este sentido, los aspectos que en la mayoría de los casos se solicitan, son los siguientes:
Notificación a la compañía de seguros
En caso de un accidente o incidente, el primer paso es notificar a la compañía de seguros de inmediato para cumplir con los plazos de reporte, entregando todos los detalles relevantes, como la fecha, hora, lugar y descripción del incidente.
Contar con documentación completa
Es importante documentar el incidente con fotografías y detalles, y recopilar información de testigos si es posible para respaldar el reclamo y facilitar el proceso de evaluación.
Llenado de formularios
En esta etapa se deben completar los formularios de reclamo proporcionados por la compañía de seguros, asegurándose de proporcionar información precisa.
Coordinación de reparaciones
Si el vehículo requiere reparaciones, comunícate con los talleres o centros de servicio autorizados por la empresa. Ellos trabajarán en conjunto con la aseguradora para evaluar los daños y llevar a cabo las reparaciones necesarias.
Cumplimiento del deducible de tu seguro automotriz
En la mayoría de los casos, se debe pagar el porcentaje del deducible acordado en la póliza antes de que la aseguradora cubra los costos adicionales.
Indemnización
Finalmente, una vez que tu reclamo haya sido aprobado y procesado, recibirás la indemnización acordada o las reparaciones en tu vehículo.
¿Cómo renunciar a un seguro automotriz?
Si bien los procedimientos pueden variar según la compañía, el proceso de cancelación de un seguro automotriz por lo general sigue un patrón estándar.
Por lo general, este proceso implica completar una solicitud de cancelación mediante un formulario entregado por la empresa. En dicho formulario, se requiere proporcionar datos personales y especificar las razones para poner fin al contrato.
Además, es posible que se te solicite adjuntar documentos adicionales como parte del proceso. Finalmente, deberás enviar el formulario, ya sea de forma física o por correo electrónico, según las instrucciones proporcionadas por la compañía.
¿Qué es el seguro obligatorio automotriz?
En Chile, este es un requisito exigido por ley para todos los vehículos motorizados, al momento de adquirir su permiso de circulación.
El seguro obligatorio automotriz, también conocido como SOAP se debe adquirir anualmente, lo que garantiza que siempre haya una cobertura vigente.
Asimismo, muchos propietarios complementan esta cobertura con pólizas voluntarias como las que detallamos al comienzo de este artículo, para así contar con una mayor protección y tranquilidad.
¿Para qué sirve el seguro obligatorio automotriz?
El seguro obligatorio es una exigencia legal que busca proporcionar una cobertura básica de lesiones personales en caso de accidentes de tráfico.
Esto significa que, en el momento de un accidente, las víctimas –ya sean conductores, pasajeros, peatones u ocupantes de otros vehículos– pueden contar con una fuente de compensación financiera para cubrir gastos médicos y, en casos más graves, ofrecer una indemnización en caso de muerte o incapacidad permanente.
¿Qué cubre el seguro obligatorio automotriz?
El SOAP ofrece cobertura en caso de muerte y lesiones corporales provocadas por acción directa de accidentes en los cuales intervenga el vehículo asegurado, lo que incluye:
Gastos médicos relacionados con la atención hospitalaria y el transporte sanitario
Atención médica, quirúrgica o dental
Uso de prótesis o implantes
Gastos farmacéuticos y de rehabilitación
Muerte o incapacidad permanente del conductor o pasajero asegurado
Adicionalmente, el seguro obligatorio entrega una cobertura de “Responsabilidad Civil Extracontractual”, la cual responde ante daños causados a terceros en caso de que el conductor asegurado sea considerado el responsable del accidente.
Conduce seguro con DFSK
Así como el seguro automotriz es una inversión en tu seguridad y la de otros conductores, también es importante saber que tu vehículo te brinda la protección necesaria ante cualquier imprevisto.
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